等额本息区别和选择？

做房产经纪人这5年遇到过客户提出的各种问题，今天就大家都会遇到的共性问题。梳理一个知识点，很多人在进行银行贷款的时候往往只关注于利率的高低而忽略掉还款的方式。还款有两种方式等额本金和等额本息，但是您真的了解哪一个还款方式是真正适合您的吗？或者说哪个能契合实际的帮您能省到真金白银。

·先从等额本金来说，等额本金每个月的还款金额是不同的，前期还款的金额会较高，但随着时间的推移月供会变得越来越少，这种情况比较适合于手里有一定储蓄存款和即将要退休的部分人群。

如果是等额本息，每个月的月还款是相同的，这种情况比较适合于有稳定工作和具有稳定收入的这部分人群。

有人会问这两种方式哪一种更为划算一些呢？等额本金举个例子：贷款100万，年限是25年按照限行利率3.9去计算，他的还款的总利息大概是在49万多。如果是等额本息，还款的总利息大概是在57万多，他之间的这两者的差异将近7000多。所以不难看出如果从支付的总利息来看等额本金更为划算一些。

如果从月供压力这方面来说，等额本金前期的还款是比较高的，大概是在6600左右，每个月是一次递减。如果是等额本息每个月仅需要支付大概在53000左右的月供，所以综合来看还是等额本息更为划算一些。

·还有另外一种情况，有的人他手里有一部分余钱会问了我：这个钱到底在什么时间段去还款？如果等额本金还款提前还款的时间不超过总还款年限的1/2，是最划算的。

举个例子：贷款年限20年，在前十年进行提前还款操作，那么对你来说是比较划算的。如果是等额本息，不超过总年限的1/3年，举例来说如果贷款年限是30年，那么您在头十年去把钱进行提前还款，那么对你来说是最为划算的。

还有一种特殊的情况，就是比较早的这部分买房的群体，他们当时的利率比较高，是5.25甚至达到了6以上。这一部分客户如果您想提前还款，那么手里又没有其他的合适的投资渠道的状况之下，其实是不必要去看什么时间段是最佳的还款时间，您就提前还款就可以了。

因为你的综上所述比较高的等额本金，前期还的是大大部分的本金。等额本息前期还的是大部分的利息。所以说结合大家的一个自身的实际情况，去选择一种最适合您的一种还款方式。

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